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布局6年 字節金融悄然成型

作者: 陳橋輝 2021-04-06 16:34

字節跳動的金融版圖即將成型。

伴隨著消費市場的強勢回升,互聯網支付的交易規模呈現出良好的增長態勢。例如,在移動支付領域,據易觀數據顯示,2020年第四季度,國內第三方支付移動市場交易規模達72.33萬億元。

利好的金融業務,隨即成為了許多新互聯網企業競相爭奪的市場,其中,有像滴滴這樣的出行平臺,也有四處布局謀求流量商業化的字節跳動。

Tech星球獨家獲悉,字節跳動正在打造一項新業務,該業務著力于為用戶打造集支付、消費金融、證券投資和保險經紀于一體的金融科技創新與服務平臺。

據一位前字節跳動的員工告訴Tech星球,從2019年開始,整個字節金融的愿景就是打造一個字節版的螞蟻金服,字節此次的新金融業務或是對標螞蟻集團。

到目前為止,字節的金融業務發展迅猛,已經形成支付、保險、證券等多個業務類型,其金融版圖的脈絡也越來越清晰,國內互聯網金融市場,將迎來一個強勁的攪局者。

01

字節金融業務6年前的初次立項

字節在金融業務上的首次嘗試源自2015年。

2015年,字節跳動內部開始組建金融業務團隊,由字節的財務部門為構建基礎。當初先是做一款模擬炒股產品,當年的招聘網站上可以看到今日頭條發布了大量金融業務崗位,包括消費金融方向的產品經理、消費金融方向的風險控制,以及金融分析師等。

經過兩年的打磨,在2017年,字節跳動的首款金融產品“納鎂股票”低調面世。

據介紹,這是一款智能化炒股行情軟件,基于機器學習模型,量化股票大數據,為用戶提供行情數據、股市資訊等,同時提供操盤線、智能盯盤等功能輔助用戶炒股。

由于同時期有同花順、騰訊自選股等深耕市場已久的競品,上線之初,納鎂股票并沒有取得太耀眼的成績。字節急需專業金融人士為其破局,而這個人選就是谷文棟。

2018年初,字節金融業務正式成為一個業務分支,時任宜信大數據創新中心副總經理的谷文棟加入字節跳動,幫助字節構建了金融業務的地基。

據一位原字節金融業務的員工介紹,當時內部將金融業務稱作為頭條財經,主要的金融團隊在北京王府井辦公,約莫有300多人。

谷文棟領導下的納鎂股票,開始通過今日頭條App為納鎂股票進行宣傳,讓納美股票的下載量開始飆升。根據七麥數據的信息可以看到,在2018年5月開始,納鎂股票的下載量開始增加,成為一部分股民的首選App。

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納鎂股票的短期成功,也讓字節看到了股票業務的前景。

張一鳴曾說過:“即便你有99%的把握一個名字比其他的更好,去測一測又有什么關系呢?”

2019年,納鎂股票正式更名為海豚股票,一位原字節金融業務的員工告訴Tech星球,以海豚為前綴的命名形式是張一鳴親自定的,后續的包括金融資訊平臺“海豚財富”同樣如此。

在股票業務外,字節又相繼開辟借貸和保險業務等兩大賽道。

2018年7月,今日頭條App上線了一個貸款口子-放心借。放心借和微粒貸、螞蟻集團的“借唄”類似,定位為一個提供貸款服務技術的平臺,同時期又推出了同類型產品“滿分”,但由于沒有獲得相關牌照,“放心借”更像是一款為銀行提供借貸引流的平臺,但這款產品也為后續字節發展自身的借貸產品積累了經驗。

另外,從2017年開始,字節開始籌劃保險業務。2018年6月,字節收購北京華夏保險經紀有限公司,同年11月,谷文棟獲得監管部門批準,出任北京華夏保險經紀執行董事和法定代表人。至此,標志著字節正式進軍保險業務,其業務負責人表示,“保險業務剛剛開始,正處在規劃階段?!?/p>

2019年9月,字節跳動開啟了自己的保險服務平臺“頭號?!?,并且推出了一款名為“頭號保定期壽險”的保險,由海保人壽承保。頭號保掛靠在抖音和今日頭條兩大平臺之下,但鑒于當時互聯網保險業務太多,頭號保并未獲得多大關注,最終成為一個起到壁壘作用的業務。

截至2019年,字節金融版圖逐漸浮出水面,形成了股票、保險、借貸等三大業務,這也構成了字節金融業務的雛形,為今后發展其他業務奠定了基礎。

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作為字節金融的負責人、今日頭條副總裁的谷文棟功不可沒。但是由于個人原因,加入字節一年多的谷文棟于2019年選擇了離開。接任谷文棟負責金融業務的則是時任中金TMT聯席主管,已經加盟字節快兩年的今日頭條副總裁田曉安。

這次人事的調整,也推加速了字節的金融業務發展。

02

布局支付、借貸、保險等全場景

2020年是字節金融業務開疆辟土的元年。

從2020年開始,字節的金融業務發展進入到快車道,多項新的金融業務如雨后春筍般涌現。

Tech星球通過公開信息梳理了字節跳動在國內的金融布局。從圖中可以看出,字節在原有的借貸、保險和股票等金融分支上,擴充至支付、證券、內容和其他等金融業務。

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按照時間軸演進,2020年7月,字節收購深圳中融小額貸款股份有限公司實現持有小額貸牌照,此舉意味著字節可以自行開展借貸業務,而不是像此前的“放心借”一樣,成為銀行的借貸入口。不久后,字節在今日頭條App內推出借貸產品“備用金”。

2020年8月,字節涉足證券,在香港布局松鼠證券,并向中國香港申請相關金融牌照。據悉,此項業務大概率是針對海外的券商市場。但為了在內地同樣開展相關業務,字節低調打造一支面向國內證券服務的“恒星證券”。

據相關人士透露,“恒星”是一條新的金融品牌業務線,獨立于此前的“海豚”系金融,未來還會有相關的獨立產品推出,例如恒星智投、恒星付、恒星花等。

支付牌照,對于互聯網公司開展金融業務至關重要,對字節而言自然也不例外。

2020年9月,字節跳動創始人張一鳴通過收購行動,將一家互聯網支付公司“合眾易寶”收入囊中。至此,字節也擁有了證券投資與咨詢執業資格、保險、互聯網小貸、支付等四張牌照。

在獲得支付牌照后,字節于2020年推出了抖音支付、合眾支付等兩款支付產品,分別應用于抖音生態內支付和抖音電商支付。

此前,在電商和金融上,抖音一直都缺少自己的支付體系,無法形成電商到金融的閉環,如今隨著“DOU分期”、“抖音支付”和“合眾支付”的上線,抖音用戶和商戶在結算時不必跳轉至第三方支付平臺,簡化了整個支付流程。同時,通過分期的模式,也將提升用戶的購物欲望,促成更多的成交額。至此,抖音電商的支付閉環完成。

字節跳動是一家致力于全球化的公司,顯然,國外金融市場也將成為字節發展的一部分。2020年6月,字節跳動在新加坡申請數字銀行牌照,尋求將其廣泛的業務組合擴大到銀行業。

此外,從去年開始,字節將國內的直播賣貨等功能帶入TikTok中。全球最大零售商沃爾瑪與TikTok舉行了直播購物活動。作為北美地區“直播帶貨”的首次嘗試,“節日一起購”反響熱烈,僅一小時的活動就使沃爾瑪粉絲數量驟增,直播觀看人數超出預期6倍多,在這商機的背后,是交易訂單的成交量激增,但受限于海外國際的監管,TikTok目前只能使用第三方支付PayPal等進行訂單結算以及App內其他付費內容的支付,這也導致用戶在提現時,第三方支付平臺會收取一部分手續費。

這種限制即將被打破,從今年開始,字節大量招募有關“國際化支付中臺”的職位,有分析人士認為,字節此舉是希望打造TikTok的支付系統,并以此為基礎,完善TikTok內的金融體系。不僅如此,國際化支付中臺還可以應用于“Resso”等其他海外產品,打響自身的支付品牌,接著像ApplePay、PayPal等發展線下支付場景。

Tech星球還發現,字節跳動在校園招聘中,正在招募新業務崗位,對該職位的描述則是,依托字節跳動旗下平臺優勢以及領先的金融技術,為用戶打造集支付、消費金融、證券投資和保險經紀于一體的金融科技創新與服務平臺。

金融業相關人士分析,這段話的表述,可以看出字節正在整合旗下的多條金融業務線,欲打造成一個類似于螞蟻集團的平臺,或類似支付寶這樣的綜合類產品。

字節布局了6年之久的金融業務,即將迎來開花結果。

03

字節金融如何突圍

根據易觀分析《中國第三方支付綜合支付市場季度監測報告2020年第4季度》數據顯示,2020年第4季度中國第三方支付綜合支付市場交易規模達84.57萬億元。

其中,支付寶、騰訊金融和銀聯商務分別位居市場前三,而美團、滴滴則緊隨其后。字節作為新來的玩家,短時間內很難打破支付寶、騰訊金融占據的國內第三方支付市場的地位。但是,字節擁有抖音、今日頭條、西瓜、火山視頻、TikTok等15億月活的產品體系,字節金融業務在初期階段更加容易擴張。

字節的金融業務目前還是內部探索的一個發展方向,與美團和滴滴類似,通過已有的業務去匹配金融業務,為金融業務這個“現金?!变伮?。

比如,在抖音App內和金融業務結合最密切的當屬電商業務。公眾熟知的移動支付在提現時都會收取最低0.1%的服務費率,這部分利潤如果積少成多,將是非??捎^的一筆收入。據公開信息顯示,抖音電商2020年全年GMV超過5000億元,后期抖音支付按同等比率的提現手續費,每年可以獲得5億元的收入。

由于抖音支付剛推出不久,目前還處于摸索的階段,除了未開通服務費率外,像抖音體系內,諸如直播打賞等付費服務也并未完全接入抖音支付,這些都是潛在的盈利點。

合理適度理財,成為了網上的熱議話題,炒股、買基金等回報率高的理財服務,也成為了現在年輕人的選項?;诖?,抖音上線了“投教園地”,可以幫助許多小白理財用戶,在有風險但回報高的金融理財服務方面“避雷”。

另外,雖然字節上線了海豚股票,籌備恒星證券等金融業務,但受眾面仍然局限在金融理財上摸索多年的老用戶,還有許多新的用戶有待轉化開發,所以抖音上線投教園地,也是希望通過在金融內容上的創作,向大眾普及金融理財知識,吸引新用戶投資金融產品,其中不排除也會讓大眾嘗試自家的金融理財產品。

除了線上模式外,線下市場也成為眾多金融巨頭交鋒的戰場。眾多支付機構紛紛圍繞自身的支付生態體系加速布局線下場景,其中微信支付、支付寶、中國銀聯等憑借二維碼支付的方便快捷以及平臺優勢,紛紛發力線下場景,尤其是在交通出行、餐飲、便利店商超等高頻支付場景展開激烈競爭,通過不斷拓展移動支付全面覆蓋的方式,搶占線下入口。

而字節目前正在大力發展本地生活服務,這些場景正好為字節發展線下支付提供了可能。

字節在金融上邁出的步伐越來越大,試圖在金融服務市場上占得一席之地。

注:文/陳橋輝,文章來源:Tech星球(公眾號ID:tech618),本文為作者獨立觀點,不代表億邦動力網立場。

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